CIBIL क्या है - बैंक में CIBIL क्या काम करता है?


 

CIBIL क्रेडिट सूचना ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के रूप में जाना जाता है।क्रेडिट सूचना ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, जिसे आमतौर पर CIBIL  के रूप में जाना जाता है, यह भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी या क्रेडिट ब्यूरो है। यह ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित व्यक्तियों और कंपनियों के सभी क्रेडिट-संबंधित गति विधि के रिकॉर्ड रखता है।

 

समय-समय पर (आमतौर पर मासिक) आधार पर पंजीकृत सदस्य बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा रिकॉर्ड CIBIL  को दिये जाते हैं। इस डाटा के आधार पर, CIBIL  क्रेडिट सूचना cibil report या CIR और cibil score जारी करता है।

 

क्रेडिट स्पेस में अधिक दक्षता और पारदर्शिता लाने के लिए 2000 में CIBIL की स्थापना की गई थी। Transunion international और Dun & Bradstreet भारत में CIBIL के तकनीकी भागीदारी हैं। CIBIL का मिशन "भारत में क्रेडिट के विकास को बढ़ाना है. ऐसे लोग जो उच्च गुणवत्ता वाली सेवाएं प्रदान करते हैं। इसकी ISO 27001 रेटिंग है, जो दुनिया में सबसे अधिक सुरक्षा मानक है।

 

CIBIL के शेयरधारकों में Transunion international, ICICI, SBI, IOB, HSBC, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा और इलाहाबाद बैंक शामिल हैं।

 

CIBIL के दो फोकस क्षेत्र हैं. एक उपभोक्ता ब्यूरो जो कि उपभोक्ता credit record और एक वाणिज्यिक ब्यूरो से संबंधित है जो कंपनियों और संस्थानों के रिकॉर्ड से संबंधित है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL क्रेडिट जानकारी का एक डेटाबेस है। यह कोई उधार देने का निर्णय नहीं करता है। यह बैंकों और अन्य उधारदाताओं को data प्रदान करता हैं।

 

CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट क्या है ?

 

क्रेडिट रिपोर्ट एक document है जो किसी व्यक्ति या कॉर्पोरेट के credit history और repayment का विवरण देता है। यह पिछले और वर्तमान क्रेडिट व्यवहार के आधार पर किसी व्यक्ति (या कंपनी) की क्रेडिट-योग्यता की detailed तस्वीर के साथ संभावित ऋण दाता प्रदान करता है। यह उधारदाताओं को सटीक जानकारी प्रदान करने की अनुमति देता है जब वे क्रेडिट के लिए नए आवेदन प्राप्त करते हैं, और उन्हें एक fast और transparent( पारदर्शी ) credit देने का निर्णय लेने की अनुमति देता है।

 

भारत में 4 Authorized क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक क्रेडिट रिपोर्ट जारी की जाती है जो CIBIL , Equifax, CRIF हाई मार्क और Experian हैं। क्रेडिट ब्यूरो CIBIL सहित अपने उधारदाताओं (चाहे bank, NBFC या credit card कंपनियों) द्वारा रिपोर्ट किए गए व्यक्तियों के क्रेडिट-संबंधित लेन-देन के रिकॉर्ड एकत्र करता है।

 

 इसमें किसी भी देरी या छूटे भुगतान सहित सभी ऋण और क्रेडिट कार्ड के भुगतान की जानकारी का विवरण शामिल हो सकता है. जैसे की :-

 

·  पूर्व में किए गए ऋण या क्रेडिट कार्ड अनु प्रयोगों पर उधारदाताओं द्वारा की गई पूछताछ का विवरण.

 

·  सभी वर्तमान ऋण और क्रेडिट कार्ड.

·  कुल क्रेडिट सीमा

 

इस तरह के अन्य क्रेडिट से संबंधित जानकारी।

 

एक क्रेडिट रिपोर्ट एक Single integrated दस्तावेज है जो आपकी credit history को एक महत्वपूर्ण अवधि में विभिन्न उधारदाताओं में शामिल करता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित विवरण शामिल होंगे.

 

·        नाम, आयु, लिंग और पते जैसी व्यक्तिगत जानकारी

·        रोजगार का विवरण और आय

·        आपके ऋण / क्रेडिट कार्ड आवेदन की प्राप्ति पर संभावित उधारदाताओं द्वारा की   गई कड़ी पूछताछ की संख्या

·        आपके भुगतान रिकॉर्ड के साथ अतीत और वर्तमान ऋणों की जानकारी

·        ऋण पर कोई चूक

·        कुल क्रेडिट सीमा और monthly खर्च की गई राशि

·        कोई भी क्रेडिट कार्ड भुगतान चूक

·        Credit score

 

CIBIL रिपोर्ट का महत्व क्या है ?

 

CIBIL ग्राहक के पिछले और वर्तमान उधार और repayment के इतिहास की एक ही व्यापक रिपोर्ट प्रदान करता है. और उधारदाताओं को ग्राहक के खर्च के अनुशासन और ऋण दायित्वों को पूरा करने की क्षमता का एक विस्तृत विचार देता है. व्यक्तियों को उनकी क्रेडिट ताकत और कमजोरियों के बारे में जानकारी देता है और उन्हें अपने क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार के लिए केंद्रित कदम उठाने में सक्षम बनाता है. ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में अधिक पारदर्शिता और सुव्यवस्थितता सुनिश्चित करता है क्योंकि ग्राहकों और उधारदाताओं के पास समान क्रेडिट जानकारी होती है। ग्राहक उन कारणों को जानते हैं जिनके कारण उनका ऋण अस्वीकार कर दिया गया है.

 

कुछ सामान्य ग़लतियाँ जो आपके क्रेडिट स्कोर को घटाती हैं.

 

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है कभी-कभी स्कोर बनाने वाले महत्वपूर्ण कारक के बारे में जागरूकता की कमी के कारण कम क्रेडिट स्कोर होता है। यहाँ कुछ सामान्य ग़लतियाँ हैं अगर आप एक अच्छा स्कोर बनाए रखना चाहते हैं तो इसे ध्यान में रखे.

 

1.     Late या छूटा हुआ ऋण या क्रेडिट कार्ड payment

2.     कई loan आवेदन करना

3.     बहुत अधिक असुरक्षित ऋण होने पर

4.     आपके क्रेडिट कार्ड से बहुत अधिक खर्च करना, भले ही आप अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर हों

 

1.  Late या छूटा हुआ ऋण या क्रेडिट कार्ड payment

 

कभी-कभी कई कारणों से हो सकता है  की आपके पास Unexpected खर्च जैसे कि medical खर्च आदि हैं. तो आप एक या दो भुगतान छोड़ सकते हैं और एक या दो महीने में पूरा भुगतान कर सकते हैं. यह सोचकर कि यह आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा ये आपकी एक normal गलती है। जो लगभग सभी लोग सोचते है। आप ये जान ले की एक भी late payment आपके स्कोर को गिरा सकता है।चाहे बाद में आप full payment कर दे यह आपके CIBIL के negative प्रभाव को नहीं मिटाता है।

 

कभी-कभी आप Oversight के कारण भुगतान करने से चूक जाते हैं। ऐसे में आप payment date को नोट कर ले । कई बैंक ऋण / कार्ड भुगतान के लिए Email या SMS भेज देते हैं। यदि आपके पास ऑटो-डिबेट की व्यवस्था है, तो सुनिश्चित करें कि भुगतान करने के लिए खाते में पर्याप्त balance है। यदि पूर्ण भुगतान करने के लिए पर्याप्त amount नहीं है, तो आपके CIBIL के negative प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे।

 

2.कई loan आवेदन करना

 

बहुत से लोग यह महसूस नहीं करते हैं कि हर बार जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड का आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर "कड़ी पूछताछ" करता है। हर कठिन जांच से आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है। इससे बचने के लिए, ऑनलाइन विभिन्न प्रस्तावों पर शोध करें और केवल उस ऋणदाता पर आवेदन करें जहां आपको लगता है कि आपके पास सफल होने का सबसे अच्छा मौका है। प्रत्येक ऋण अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट का कारण बनती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जहां आवेदन कर रहे  हैं आपके पास स्वीकृत होने का सबसे अच्छा मौका है.

 

3.बहुत अधिक असुरक्षित ऋण होने पर

 

व्यक्तिगत ऋण और नियमित क्रेडिट कार्ड असुरक्षित क्रेडिट के सबसे आम प्रकार हैं। यदि आपके पास बहुत अधिक असुरक्षित ऋण हैं, तो यह दर्शाता है कि आपके पास बहुत अधिक मासिक भुगतान दायित्व हो सकते हैं।

 

4.आपके क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक खर्च करना, भले ही आप अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर हों

 

यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा का 50% से अधिक खर्च करते हैं, तो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं और मजबूत खर्च अनुशासन नहीं है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा 1 लाख है और आप लगातार 50,000 से अधिक खर्च करते हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर पर negative प्रभाव डालेगा। आप आप इसका ध्यान रखे की अपने क्रेडिट स्कोर को negative प्रभाव से बचाने के लिए अपनी क्रेडिट limit का 50%  से अधिक उपयोग न करें।

 

ये सभी common गलतियाँ हैं जो ज्ञान की कमी के कारण क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए इन इन गलत तरीकों से बचना बोहोत जरुरी है।

 

अच्छा CIBIL  स्कोर क्या है?

 

एक अच्छा CIBIL ™ स्कोर 750 या उससे ऊपर का है। एक क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच तीन अंकों की संख्या है। आपका क्रेडिट इतिहास जितना बेहतर होगा, आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा।आपका score मुख्य रूप से आपके वर्तमान और पिछले ऋण और क्रेडिट कार्ड के repayment के इतिहास पर आधारित होता है ।

 

क्या कोई अन्य एजेंसियाँ ​​CIBIL ™ के अलावा क्रेडिट स्कोर जारी करती हैं?

 

भारत में क्रेडिट स्कोर जारी करने के लिए तीन अन्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियाँ ​​(या क्रेडिट ब्यूरो) RBI द्वारा अधिकृत हैं - Equifax और Experian । हालांकि, संभावित उधारदाताओं द्वारा CIBIL  क्रेडिट स्कोर सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

 

एक अच्छे (750) क्रेडिट स्कोर के क्या फायदे हैं?

 

ऋण-दाता आमतौर पर आपके आवेदन को संसाधित करने से पहले 750 के न्यूनतम स्कोर की तलाश करते हैं। 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर एक ऐसे ग्राहक को दर्शाता है, जिसका इतिहास अच्छा है। एक अच्छा मौका है कि आपके आवेदन को इस तरह के स्कोर के साथ अनुमोदित किया जाएगा।

 

1.  Quick approval

2.  बेहतर ब्याज दर

3.  लंबे समय तक चुकौती अवधि

4.  उच्च ऋण राशि/कार्ड क्रेडिट सीमा

 

1.Quick approval

 

एक बार उधारदाताओं को good cibil score  दिखाई देता है, तो अनुमोदन प्रक्रिया हफ्तों या महीनों के बजाय सिर्फ कुछ दिन ले सकती है।

 

2.बेहतर ब्याज दर

 

एक उच्च स्कोर Reliable क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, और बैंक ऐसे ग्राहकों के साथ व्यापार करना चाहते हैं। आपको एक ग्राहक के रूप में हासिल करने के लिए कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।

 

3.लंबे समय तक चुकौती अवधि

 

आपको एक लंबा ऋण कार्यकाल मिल सकता है क्योंकि ऋण-दाता को भरोसा है कि आप राशि का भुगतान करेंगे।

 

4.उच्च ऋण राशि / कार्ड क्रेडिट सीमा

 

चूंकि आप पुनर्भुगतान के साथ विश्वसनीय हैं, इसलिए बैंक बड़ी मात्रा में क्रेडिट का विस्तार करने के लिए तैयार होंगे।

 

दोस्तों मेरे इस article से आपको अपने CIBIL Score को कैसे सुधारना है या फिर उसे कैसे सही बनाये रखना है के बारे में बताया है. अगर आपको इस article में कोई भी चीज गलत लगती है तो मुझे माफ़ कीजियेगा या फिर कोई सुधार करना है तो contact us में जाकर लिखियेगा.

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